图片：FDB03898C6034E3.png
5月26日举行的“‘新’银行：变革时代”——未来金融创新峰会上，展开了一场有关金融与科技跨界融合的讨论。IMF副总裁朱民以“从互联网＋到人工智能”为主题发表了演讲，朱民指出，未来人工智能会从根本上改变银行业生态。人工智能与大数据是相生相伴的两项技术，金融机构用好这两项技术，是未来智慧银行的标配。
金融危机10年后，全球经济终于走出通缩，缓慢复苏，货币政策步入正常化轨道。与此同时，随着全球科技和创新进入拐点式爆发，互联网、云计算、大数据和人工智能正在重塑金融业。金融科技激发了传统金融业特别是银行业的转型和创新，同时也带来极具挑战力和竞争力的新对手。
朱民在演讲中指出，过去几年，网络金融崛起非常迅速，产生了支付结算、信用转换、财富管理和普惠金融四种比较大的金融信贷，普惠效益非常明显。这些网络银行的崛起对传统银行构成了极大挑战。它挑战了传统银行的客户管理渠道、成本、数据，更挑战了银行风险管理、信用分析和风险定价的能力。
面对这种挑战，商业银行开始反击，通过五种方式进入到网络银行的领域，包括构建电商平台、发展网上直销银行、发展互联网交易银行、建立综合金融服务模式、打造开放式金融平台。目前就整个业务结构来说，朱民分析，支付框架上传统商业银行仍占大部分，网络银行只占2%左右，但在移动支付上网络银行已占到20%以上。
朱民同时指出，在传统银行和网络银行的战争打得如火如荼之时，人工智能的出现从根本上改变了这一竞争的问题。人工智能开始从技术和理念上全面进入银行业务和前端客户，因为它能洞察客户。通过大数据、云计算、人工智能、区块链等新的技术，整个银行对客户、产品、服务和风险管理的理解正在发生一场颠覆性的变化。
朱民表示，目前金融技术热门领域主要区域四个大的核心技术：区块链、人工智能、传感器融合和大数据分析。“这四种数据构成了未来金融业基础核心数据的金矿，这个数据远远广阔于我们现在已知的数据。到现在为止，包括网络银行用的数据，只是现存数据的10%不到。”
在金融热门技术中，朱民特别强调了区块链，它不仅仅是一个支付清算工具，更是支付的基础，客观上可以成为反欺诈的工具，区块链在整个金融业未来的应用远远不止是我们今天考虑的一个支付渠道。他以微众银行和上海华睿银行为例，这两家银行已通过区块链的构建实现了双方直接对口，实现了秒间的信息走完，完成了最繁重的工作。因此他提出，人工智能会在根本上改变整个银行业的生态。
朱民认为未来银行要构建几个基本能力，一是以数字为主的洞察力，二是综合性的客户体验，三是完全数字化的市场营销，四是完全数字化的运营，五是不断开发新的金融科技产品。
朱民预测，未来银行最大的一个特点就是不确定性、随机性，发展和竞争、合作和竞争相互并存。未来银行的生态是一个极具活力的动态竞争的过程和发展。朱民认为，人工智能未来银行是人工智能和大数据两者的耦合，其基础是大数据。通过对大数据的系统理解，会产生新的算法，产生新的人工智能的工具和应用，产生新的金融产品和服务，并最终到达新的客户。（据媒体资料综合整理）
